【定期健康檢查&寵物保險的重要】易安網~華南寵物保險

有養寵物的人都知道，家裡的毛小孩只要遇到生病，負擔的醫療費用都不少，因為寵物沒有健保。尤其是重症或慢性病，高昂的醫藥費也可能拖垮父母的經濟。所以很多人開始有防患未然的觀念，會每年定期幫小孩做健檢。

但有二個不可控的狀況是，如果遇到意外或者因為變老而產生需緊急或長期治療的慢性病，還是必需事前準備，才不會造成經濟負擔。像是腎衰或糖尿病大多必需西醫+中醫共同治療，每個月醫藥費3千起跳，更不用說發生意外所需負擔的龐大費用，只要開刀或住院都是幾萬幾萬的在噴。所以，如果家裡有中壯年的毛孩，可以考慮購買寵物保險，各家年保費都不算貴，但卻可以減少許多負擔，畢竟台灣的動物醫療費用真的貴到嚇人！最近在蒐集寵物保險的資料，同時也將詢問到詳細的內容，以及一些朋友毛孩就醫的經驗給大家參考。

我們家小孩都已經超過15歲無法投保，但華南寵物保險是投保年齡最高的，也是我最重視的，畢竟現在的寵物都被照顧的很好，大多能活超過15歲，能夠投保愈久當然是更有幫助的，至於保險的其他內容我覺得各家都大同小異，大家可以參考就好！

為什麼寵物定期健檢很重要、貓咪健康檢查重點有哪些？

如果可以的話，建議在小孩中壯年之前都幫他們每年做健康檢查，以了解是否有先天疾病或其發展的狀況，例如：

1.貓咪好發的泌尿道疾病，如果長期沒注意很容易演變成腎衰竭。

2.貓咪耳朵耵聹腺腫瘤，有可能在年輕時就會發生，發生狀況為耳朵裡面會有黑點點，起初像痣一樣，後來會愈長愈大顆。初期可以用電燒手術拿掉，後期愈長愈多時，就會面臨決定是否進行摘除耳道的手術。

3.很多品種貓先天的缺陷，有可能會提早發病也要特別注意，例如：摺耳貓的關節病變，大部分5~6歲就會開始發病，四肢腳關節會開始扭曲，造成行走不便；美短先天都有心臟疾病，發病時間則不一定，我家叩逃大概8歲時就開始產生運動不耐，自己會小心不要跑太快以免太喘。

4.其他意外或者慢性病，像是糖尿病，很多家長雖然每年定期檢查，但仍然有可能突然發生。原因通常不一定，有可能來自飲食，也有可能是先天潛在的基因，之後才突然發病。

寵物健康檢查的重要

如果毛孩本身沒有疾病，每年做一次健康檢查就差不多，這裡主要想提醒貓貓要特別注意泌尿道的部分，因為泌尿道若有問題，累積久了就會慢慢損害到腎臟，造成腎衰竭。腎臟疾病是不可逆的，一旦有損傷，只能透過醫療想辦法讓他不要繼續惡化下去而已。而且大多需要西醫＋中醫一起看，負擔的費用更多啊～

之前整理過一些貓友的經驗和注意事項，提供給大家參考：

※如何預防貓咪泌尿道疾病(腎衰)，定期血檢+尿檢+超音波的重要，飲食和案例分享。

https://qqcotau.pixnet.net/blog/post/33419305

※如果家裡有泌尿道或腎衰竭問題的小朋友，也建議給予溼食，可以自然的幫他們補充水分，尤其是不愛喝水的小孩喔！包括：鮮食、主食罐…等。

https://qqcotau.pixnet.net/blog/post/30787240

沒事多喝水，多喝水沒事。

寵物健康檢查的內容

以上面腎衰竭的例子來說明，就會建議一起作血檢+尿檢+超音波，才可以比較放心泌尿道問題還沒有演變成腎衰竭疾病。同時這三樣檢查也可以差不多大概了解是否有其他疾病。但如果天生就有一些特殊疾病，就會建議另外加做檢查，例如心臟超音波等。

※我們家健康檢查經驗，僅供參考。
https://qqcotau.pixnet.net/blog/category/1557522
 

完整的血檢和超音波很重要，但是尿檢其實比較麻煩，家裡毛孩若比較乖，可以試試用尿布墊反面集尿的方式。另外，我記得醫院也已經有比較先進的檢查腎病方法，但是可能要去比較大間的醫院問看看。

※集尿方法參考。
https://qqcotau.pixnet.net/blog/post/30801193

為什麼建議投保寵物險？寵物中醫西醫治療基本花費分享

如果經濟狀況許可的人，可以在中壯年(大概6、7歲)時就開始幫他們保險，就可以提前因應未來變老發生的疾病或者一些意外。像是：泌尿道或腎衰竭、糖尿病…等。因為除了固定看西醫，很多還必需搭配中醫治療，雙管齊下，費用的負擔就更大。

如果遇到像是意外，例如忽然發生的炎症或急症，治療、開刀、住院等費用，幾乎都是幾萬的在噴。因為自己也有相關經驗，深感花在貓身上的錢都已經不知多少，有很多朋友的貓更是所謂的百萬名貓。(百萬醫療費)所以養貓的人都非常節省，也都盡量依照自己能力提供給他們最好的飲食、照顧和醫療。

因此，如果有幫他們定期健檢很好，但是中壯年開始建議可以加上保險，因為還是有可能突然發生像是糖尿病這種慢性病，和腎衰竭一樣，都是無法必需長期控制，且不可逆的疾病。

寵物保險投保門檻低且費用也不算高(大多年保費為3千多)，門診費用幾乎都可以理賠。重點是目前保障最高可以到15歲，可以相對減輕父母的負擔。

華南寵物險的方案有四種，其實大家的保費都差不多就是一年約3千多元，但是他們的方案保障算是滿完整的！醫療免自負額、理賠不限次數，這二點就很吸引人。方案四有寵物協尋廣告費用補助、重新取得費用，如果在寵物不小心走失，或者離開想要再領養一隻的話，都可以補貼喔！

【寵物保險的重要】

在這裡提供朋友照顧慢性病貓花費的經驗(腎衰竭和糖尿病)，還是想提醒大家，除了意外花費的大筆金錢，也別忽略慢性病長期對家長和毛孩的折磨和負擔！

以下是朋友的經驗提供參考：

1.腎衰竭醫治重點：主要控制不讓腎繼續敗壞下去，以及保持其他器官不要有併發症。

(1)不洗腎，以中醫療法為主

中醫：每週中醫藥費500+超音波或其他檢查，每個月至少也要3000。

西醫：每個月要抽血檢查，費用3000不等。

(2)洗腎，以西醫療法為主

如果爸媽選擇讓毛孩做洗腎，那費用更是幾萬幾萬的在噴。

然後腎衰竭建議用飲食增加水分的方式，例如：給予溼食和多喝水，是比較能讓身體好吸收的方式。

2.糖尿病醫治重點：主要靠打胰島素控制血糖，中醫則是輔助保持其他器官不要有併發症。

西醫：1~2個月回診，每次檢查驗果糖胺(費用700左右)。

中醫：初期每個月回診中醫藥費2000多，後期每個月回診中醫藥費1400(含藥費+驗血)。

註：以上都還不包括必需給予特殊營養補充品、打皮下等許多相關耗材費用，還有很多疾病，例如：關節疾病、癲癇、腎衰竭等，中醫也會建議搭配針灸方式治療，這也是一筆不小的醫藥費。他們不像人類健保看中醫針灸是以次數計費，是以針計費！結論就是，只要毛孩生病，就是沒有健保，所有醫療看診、開刀、住院，大大小小費用都是一筆可觀的數目。

QQ表示：幸好我不是百萬名貓，我只是數十萬(醫療費用)名貓T____T

【寵物保險的內容】

因為有很認真想了解內容，所以諮詢了一下保險員，簡單整理一下重點給大家參考。因為我們家都是老貓，且都超過15歲，所以並沒有辦法投保，但是可以提供給大家參考，或者未來欲再認養時，我就會考慮投保。

目前市面上寵物保險有很多，但是內容五花八門，華南是目前看到續保年齡最高可以到15歲，以下整理大家比較重視的點，提供參考，大家也可以多多比較這些點。

1.大多不需自負額、無申請理賠次數上限。

2.有晶片即可投保。

3.初次投保年齡最高可至10歲6個月以下，並可續保至15歲。

4.喪葬費補助。

5.鼓勵領養代替購買，毛孩離開後，領養合法毛孩即可給付重新取得的各種費用，包括：認養、植入晶片、寵物登記、診療、美容、清潔、體檢、預防注射、結紮、預防性治療或除蟲的費用。

6.旅遊行程取消費用保險：我個人覺得這項很貼心，因為寵物臨時生病，可以賠償家人決定取消原定行程的費用。也是一種安慰家人留下來陪伴的貼心。

以下就是我自己詢問華南寵物險更詳細的內容，還有Q&A，提供給大家參考！

※什麼樣的寵物可以投保寵物保險？

僅限狗狗或貓咪，但供做出租或販售、從事競賽、獵捕、特技表演、專門繁殖用、醫學用、工作犬(校犬、搜救犬、軍犬、警犬、緝毒犬、導盲犬)用等，都無法投保。

※狗狗或貓咪投保有年齡限制嗎？

(1)首次投保：滿八週且未滿十歲六個月，已滿十歲六個月者視為十一歲。

(2)續保：已投保且持續續保者，可續保至未滿十五歲六個月，已滿十五歲六個月者視為十六歲。

※應該要由誰來投保寵物保險？

由真正飼養且擁有晶片所有權的人來投保，被保險人必須與狗狗、貓咪身分證明文件上所登記之飼主為同一人。

※不清楚狗狗或貓咪年紀要如何投保？

建議可帶至獸醫院辦理體檢，請獸醫師協助判斷(收費標準依各獸醫院有所不同)，若晶片或注射疫苗等證明有記錄寵物生日，需如實填寫。

※狗狗、貓咪投保寵物保險是否有品種限制？

以下狗狗因為具有較高攻擊性，目前暫不接受投保：比特犬、日本土佐犬、紐波利頓犬、阿根廷杜告犬、巴西菲勒犬、獒犬，貓咪則無品種限制。

※投保寵物保險需要體檢嗎？

華南寵物險不強制要求提供。

※要準備什麼文件才能投保呢？

晶片序號。

※狗狗或貓咪目前正在治療或已罹患疾病還能投保嗎？

一樣可以投保！但經評估已不適合承保者，保險公司將予以婉拒，另外在投保前已存在之傷害或疾病，屬於保險單不保事項，無法申請理賠。(解答於下方Q1)

※已經有幫狗狗、貓咪投保其他寵物保險，還能投保嗎？

如寵物本身已有寵物保險，無法再次投保此方案，可等原保險到期後再來投保。

※需要在指定的獸醫院看診才能申請理賠嗎？

只要在合法領有開業執照的公私立獸醫院看診，且符合承保範圍都可以來申請理賠，沒有指定的獸醫院呦！

※申請寵物寄宿日額費用保險金，必須是被保險人本人住院？

是的！如果是家人住院則無法申請。(也就是必需為投保的飼主本人發生，才可以申請，如果不是投保的本人則無法申請)

※申請寵物重新取得費用保險金，新取得的狗狗或貓咪一定要植入晶片？

是的！為了呼應政府政策、減少棄養，申請僅限完成晶片植入、寵物登記者。

※申請寵物重新取得費用保險金，新取得的狗狗或貓咪一定要是原來同一品種？

並無限制！但原本投保為貓咪，新取得也必須是貓咪，不得為狗狗；原本投保為狗狗，新取得也必須是狗狗，不得為貓咪。

※什麼是旅遊行程取消費用保險？

當被保險人正在國外或即將要出國(7日內)時，狗狗或貓咪因疾病或傷害致死，或經獸醫院評估須緊急進行手術治療，可以補償已預訂但無法取消(無法退款)的相關行程費用，如機票、船票、交通費用、住宿費、簽證費或預訂旅遊行程費用、遊樂園費用等。

※醫療費用補償保險可以賠付檢查費用嗎？

寵物在需要診療的狀況下（有確切病因或傷害），治療或手術前的相關檢查費用是可以申請理賠的喔！

※不包含預防性檢查費用。

※手術前的檢查費用不得與當次門診檢查費用重複申請。

註：以上細節都可以在官網下方的「寵物險理賠項目」內容找到：https://lihi1.com/YTXQU

寵物保險Q&A--你想知道的細節都在這！ 

以下則是整理一些我自己在接觸之前產生的疑問，同時也詢問過保險員的解答如下，提供給大家參考。

Q1.有些保險裡面會有一些規定，像是規定若為保險之前發生的疾病，保險後將不理賠。而貓貓會遇到一個比較大問題是，很多貓年輕時就有泌尿道和腎衰問題，若有之前的相關就診記錄，之後如果發生意外，例如：需要洗腎，那麼是否會理賠呢？

Answer：

因為投保寵物險時不用提供體健證明，只有申請理賠時保險公司才會追溯寵物過去的就醫紀錄。若腎衰早在好幾年前發病，那保險公司”有可能“會認定離發病時間已經過久，寵物已痊癒，那之後腎臟再發病就有機會可以理賠。

但每個個案的狀況不同，有些保險公司會從寬理賠，但也不能保證每個保險公司的理賠判決都相同喔！

結論就是，建議愈早幫他們投保愈好，但是預算有限的人，至少可以在他們步入中年的年齡就開始保，至少在愈接近年老，身體狀況需要經常就醫時，可以比較有保障。

Q2.會不會有不核保或因身體狀況不續保的問題？

Answer：

我問的這家目前尚沒有遇過不核保的情況，畢竟大多都是只要有晶片就可以投保。投保過程中只要符合資格，都是可以承保的。但是續保仍會依個案決定是否承保，因為續保不需要提供健檢報告，所以也不必擔心續保之前(保險合約仍有效時)發生的慢性疾病，在續保時會不被承保。但實際還需視寵物的狀況，由保險公司決定是否同意續保，這個必需視自家毛孩的狀況而定，自行和保險公司確認囉。

Q3.什麼時候投保比較適合？

Answer：

雖然說是愈早投保愈好，但我個人是覺得還是根據自己的經濟以及他們的身體狀況，選擇在適當的年齡幫助他們就好。個人建議至少在6~7歲中壯年時投保，是一個比較安全的時間。

最後，在網路上有找到貓咪的年齡對照表，提供參考，大家可以更清楚自己貓咪的年齡。通常只要飼主用心照顧貓咪都能活得很長久，通常室內貓能活到12-18歲，有些甚至能活到20歲；至於室外貓則必須面對各種威脅以及食物短缺等問題，因此很少室外貓能活超過10歲。

淺棕色是對照室內貓的年齡，深棕色則是對照室外貓(通常是流浪貓)的年齡。

例如：以室內貓和室外貓為例，1歲相當於人類的15歲，6歲的室內貓相當於人類的40歲，6歲的室外貓則相當於人類的56歲。

最後，有些人可能會不能理解為什麼動物醫院收費必需這麼貴？很多人可能也會對醫院有不好的誤解，其實就以台灣健保的案例來說明就可以明白了。我們因為每個月有支付健保費，所以到醫院看病僅需負擔部份掛號費100~200不等，醫院可以根據看病的項目(換算成點數)向政府健保局申請費用，所以實際上你看病的費用不只有100~200，而是其他費用都由政府支付給醫院了。如果沒有健保，那麼我們看一次病的費用也差不多會支付台幣幾千元左右，其實和去動物醫院看診是差不多的。

說明這個只是想讓大家明白，動物醫療這部分目前並不是國家可以管的到的，所以不太可能再建置寵物健保，畢竟當初台灣健保也是規劃了好久才產出的。所以動物醫院收費的內容，包括：看診、儀器使用、檢查費用等，其實都和人類的使用費用差不多而以！畢竟購買那些精密儀器的費用也都是幾百萬的花費，當然必需分攤到看診費用上面，才有辦法經營下去。

所以，我們能做的就是透過另一種方式減輕負擔，就像其實很多人類醫療項目也都有自費選擇(較昂貴的手術材料等)，所以很多人也都有另外保險的部分一樣。只能說幸好台灣飼養寵物的比例太多，才會有愈來愈多保險公司提供保險，也算是造福大家的毛孩，而且保費每月300多真的不算太貴，保障也很多！對中壯年以上的毛孩來說，算是一大福因呢！

※資料來源
https://ipetgroup.com/Article/mpNwseSBRbC.html

※官方網站
易安網華南寵物保險：https://lihi1.com/YTXQU